החשבון שלי
תשלום מס ופטור מתשלום מס
תשלום מס ופטור מתשלום מס בקופות גמל להשקעה
תשלום מס בקופות גמל להשקעה
- משיכה לפני גיל 60: אם החוסך מחליט למשוך את הכספים מהקופה לפני גיל 60, הוא יחויב בתשלום מס רווחי הון בגובה של 25% על הרווחים שנצברו בקופה. זה אומר שהחוסך ישלם מס על הרווחים בלבד, בעוד הקרן נמשכת ללא מס.
- מס רווחי הון: המס הנגבה על הרווחים שנצברו בקופה נקרא מס רווחי הון, והוא מחושב על הרווח הנקי שהצטבר מאז ההפקדה.
פטור מתשלום מס בקופות גמל להשקעה
- משיכה לאחר גיל 60: כאשר החוסך מחליט למשוך את הכספים מהקופה לאחר גיל 60, קיימות שתי אפשרויות עם השלכות מס שונות:
- קבלת הכספים כסכום חד-פעמי: במקרה זה, החוסך יחויב בתשלום מס רווחי הון בגובה של 25% על הרווחים שנצברו בקופה, בדומה למשיכה לפני גיל 60.
- המרת הכספים לקצבה חודשית: אם החוסך בוחר להמיר את הכספים לקצבה חודשית, הקצבה תהיה פטורה ממס לחלוטין. זהו יתרון משמעותי, שכן הכספים המתקבלים בצורה זו יהיו פטורים ממס לכל אורך תקופת הקצבה.
העברות בין קופות גמל להשקעה
- ללא אירוע מס: העברת כספים בין קופות גמל להשקעה שונות אינה נחשבת לאירוע מס ולכן אינה כרוכה בתשלום מס רווחי הון. החוסכים יכולים להעביר את הכספים בין קופות שונות לפי צורכיהם ושיקוליהם האישיים, מבלי לחשוש מהשלכות מס.
העברות בין מסלולי השקעה
במסגרת קופות גמל להשקעה, ישנה אפשרות לעבור בין מסלולי השקעה שונים לפי צורכי החוסך והעדפותיו האישיות. המעבר בין מסלולי השקעה יכול להתבצע בכל עת וללא עלות נוספת או אירוע מס.
הטבות מס נוספות
- הפקדות פטורות ממס: במקרים מסוימים, ניתן ליהנות מהטבות מס נוספות עבור הפקדות לקופות גמל להשקעה, בהתאם לתקרות הפקדה מסוימות ולאישורים מיוחדים של רשות המיסים. ההפקדות עשויות להיות פטורות ממס הכנסה עד לתקרה מסוימת, ובכך להוות תמריץ נוסף לחיסכון ארוך טווח.
סיכום
קופות גמל להשקעה מציעות שילוב של אפשרויות תשלום מס ופטור מתשלום מס, המותנות בגיל החוסך ובאופן המשיכה של הכספים. בחירה בקופת גמל להשקעה המנוהלת על ידי בית השקעות מור מאפשרת לחוסכים ליהנות מניהול מקצועי, אסטרטגיות השקעה מתקדמות והבנה מעמיקה של הטבות המס המגיעות להם.
שיתוף תוכן עם חברים: 
