העברה בין קופות - Sparkid | ספארקיד - חיסכון לילדים | קופת גמל להשקעה לילדים | חיסכון לכל ילד https://sparkid.co.il/support-center/transfer-between-cash-registers/ חיסכון לילדים | קופת גמל להשקעה לילדים | חיסכון לכל ילד Tue, 23 Jul 2024 15:18:18 +0000 he-IL hourly 1 https://sparkid.co.il/wp-content/uploads/2023/07/cropped-favicon-32x32.pngהעברה בין קופות - Sparkid | ספארקיד - חיסכון לילדים | קופת גמל להשקעה לילדים | חיסכון לכל ילדhttps://sparkid.co.il/support-center/transfer-between-cash-registers/ 32 32 איתור כספים אצל חברות אחרותhttps://sparkid.co.il/transfer-between-cash-registers/%d7%90%d7%99%d7%aa%d7%95%d7%a8-%d7%9b%d7%a1%d7%a4%d7%99%d7%9d-%d7%90%d7%a6%d7%9c-%d7%97%d7%91%d7%a8%d7%95%d7%aa-%d7%90%d7%97%d7%a8%d7%95%d7%aa/ Sun, 17 Mar 2024 16:51:55 +0000 https://sparkid.co.il/?p=1524רוצים להעביר כספים מקופות אחרות? אפשר! במידה וכבר פתחתם לילדכם קופת גמל להשקעה, ניתן להעביר את הכספים לספארקיד. העברת הכספים תתאפשר רק בתהליך ההרשמה ומילוי הטפסים המתאימים לכך. לאחר מכן,

הפוסט איתור כספים אצל חברות אחרות הופיע לראשונה ב-Sparkid | ספארקיד - חיסכון לילדים | קופת גמל להשקעה לילדים | חיסכון לכל ילד.

]]>

רוצים להעביר כספים מקופות אחרות? אפשר!

במידה וכבר פתחתם לילדכם קופת גמל להשקעה, ניתן להעביר את הכספים לספארקיד.

העברת הכספים תתאפשר רק בתהליך ההרשמה ומילוי הטפסים המתאימים לכך. לאחר מכן, לא ניתן יהיה למזג בין הכספים בקופות שונות בהתאם לתקנות קופות הגמל.

זה לא חיסכון לכל ילד

יש לזכור כי קופת גמל להשקעה הינו מוצר חיסכון שונה ממוצר חיסכון לכל ילד (התוכנית של המדינה). לכן, כספים שנמצאים בחיסכון לכל ילד יישארו שם ולא ניתן יהיה למזג אותם עם הקופה שלכם אצלנו.

איך זה עובד?

במידה וסימנת כי לילדך יש כבר כספים בקופת גמל להשקעה וברצונך להעביר את הכספים לחיסכון החדש אצלנו, אנו נבקש ממך לחתום על הרשאה חד פעמית אשר תאפשר לנו לאתר את הכספים ולהגיש בקשה להעברת הכספים לקופה החדשה.

עם המסמכים האלו אנחנו נפנה למסלקה הפנסיונית, באמצעותה נקבל רשימה עם כל הכספים המשוייכים לתעודת זהות של ילדך.

כמובן שהעברת הכספים יבוצעו רק לאחר שאנחנו נעדכן אותך כי נמצאו הכספים ונבקש את אישורך בשנית לבצע את הפעולה.

חשוב לדעת

החברה שבה בפתחתם את הקופה המקורית ככל הנראה תיצור איתכם קשר, תוודא שאתם אלו שביקשתם להעביר את הכספים, וכמובן תנסה לשמר אתכם. מה זה בעצם אומר – החברה תנסה להציע לכם הטבות שישארו אצלם את הכספים.

קודם כל אנחנו רוצים לטובתכם.

אם קיבלתם הצעה טובה שווה לשקול אותה. באותה נשימה נזכיר כי באפליקציית ספארקיד תהנה מהדברים הבאים:
– הפקדה מהירה לקופת החיסכון
– קבלת מתנות ממשפחה וחברים
– ממשק משתמש ידידותי ונעים
– חווית שירות מקיפה מצוות המומחים שלנו
– שירות לקוחות שזמין לכם לכל שאלה

הפוסט איתור כספים אצל חברות אחרות הופיע לראשונה ב-Sparkid | ספארקיד - חיסכון לילדים | קופת גמל להשקעה לילדים | חיסכון לכל ילד.

]]> הרשאות ואישורים לצורך ניוד כספיםhttps://sparkid.co.il/transfer-between-cash-registers/%d7%94%d7%a8%d7%a9%d7%90%d7%95%d7%aa-%d7%95%d7%90%d7%99%d7%a9%d7%95%d7%a8%d7%99%d7%9d-%d7%9c%d7%a6%d7%95%d7%a8%d7%9a-%d7%a0%d7%99%d7%95%d7%93-%d7%9b%d7%a1%d7%a4%d7%99%d7%9d/ Sun, 17 Mar 2024 16:51:45 +0000 https://sparkid.co.il/?p=1523חתימה על כלל ערכת הצטרפות ופתיחת קופת חיסכון תהליך פתיחת קופת חיסכון חדשה מצריך חתימה על 3 מסמכים:– "ערכת הצטרפות לפתיחת קופת גמל להשקעה" בחברת מור גמל ופנסיה– "מסמך הנמקה

הפוסט הרשאות ואישורים לצורך ניוד כספים הופיע לראשונה ב-Sparkid | ספארקיד - חיסכון לילדים | קופת גמל להשקעה לילדים | חיסכון לכל ילד.

]]>

חתימה על כלל ערכת הצטרפות ופתיחת קופת חיסכון

תהליך פתיחת קופת חיסכון חדשה מצריך חתימה על 3 מסמכים:
– "ערכת הצטרפות לפתיחת קופת גמל להשקעה" בחברת מור גמל ופנסיה
– "מסמך הנמקה ללקוח" – מסמך שמטרתו לספק הסברים מפורטים לגבי החלטות או פעולות שנעשו עבור הלקוח, במיוחד בתחום השירותים הפיננסיים. המסמך כולל פירוט של השיקולים המקצועיים שנלקחו בחשבון, ניתוח של הצרכים והמצב הפיננסי של הלקוח, והסברים לגבי ההמלצות שניתנו. מטרתו היא להבטיח שקיפות, להגן על הלקוח ולהציג את ההיגיון והמידע שהובילו להמלצות המוצגות. המסמך גם מסייע בבניית אמון בין הלקוח לסוכן הביטוח.

– "מסמך מינוי בעל רישיון" – נספח ב2 – הרשאה מתמשכת לבעל רישיון לקבלת מידע והעברת בקשות לביצוע פעולות (מינוי בעל רישיון). למוצר חדש

כל המסמכים הנ"ל יחתמו באמצעות חתימה דיגיטלית אשר "תצוייר" בעזרת האצבע על גבי מסך המגע של הטלפון הנייד שלך. אותה חתימה תשובץ במקומות המיועדים בכל שלושת המסמכים. טרם שליחת המסמכים, אנו נציג לך את המסמכים שנחתמו על ידך באמצעות החתימה הדיגיטלית ונבקש ממך אישור נוסף כי אכן הכל בוצע באופן תקין, החתימה שציירת מתאימה לחתימה שלך והינך מאשר לשבץ אותה באופן הזה במקומות המיועדים לכך.

מתן הרשאה חד פעמית לסוכן/יועץ פנסיוני לקבלת מידע מהמסלקה הפנסיונית

במידה וסימנת כי לילדך יש כבר כספים בקופת גמל להשקעה נוספת וברצונך להעביר את הכספים לחיסכון החדש אצלנו, אנו נבקש ממך לחתום על מסמך הרשאה חד פעמית לפניה למסלקה הפנסיונית המהווה אישור שמוענק לסוכן הביטוח. הדבר יאפשר לנו לאתר את הכספים ולהגיש בקשה להעברת הכספים לקופה החדשה. כמובן שהעברת הכספים תבוצע רק לאחר שאנחנו נעדכן אותך כי נמצאו כספים השייכים לך ונבקש את אישורך בשנית לבצע את הפעולה.

בנוסף, באמצעות האפליקציה תוכלו לבצע גם

  • להוריד טפסים נדרשים: כל הטפסים הדרושים לתהליך הניוד יהיו זמינים להורדה באפליקציה.
  • לקבל הנחיות מילוי: הוראות מפורטות למילוי הטפסים, כולל דוגמאות וטיפים.
  • לעקוב אחרי הבקשות: האפליקציה מאפשרת מעקב בזמן אמת אחר מצב הבקשות והאישורים, ולקבל עדכונים מיידיים על כל שינוי.

הפוסט הרשאות ואישורים לצורך ניוד כספים הופיע לראשונה ב-Sparkid | ספארקיד - חיסכון לילדים | קופת גמל להשקעה לילדים | חיסכון לכל ילד.

]]> תהליך ניוד כספים, מתי זה אפשרי ומתי לאhttps://sparkid.co.il/transfer-between-cash-registers/%d7%aa%d7%94%d7%9c%d7%99%d7%9a-%d7%a0%d7%99%d7%95%d7%93-%d7%9b%d7%a1%d7%a4%d7%99%d7%9d-%d7%9e%d7%aa%d7%99-%d7%96%d7%94-%d7%90%d7%a4%d7%a9%d7%a8%d7%99-%d7%95%d7%9e%d7%aa%d7%99-%d7%9c%d7%90/ Sun, 17 Mar 2024 16:51:34 +0000 https://sparkid.co.il/?p=1521קופת גמל להשקעה היא מכשיר חיסכון המיועד להשקעה למגוון מטרות, על פי בחירתכם. ניתן לקבוע את תקופת החיסכון בהתאם להעדפותיכם, בין אם לטווח הקצר, הבינוני או הארוך, ולמשוך את הכספים

הפוסט תהליך ניוד כספים, מתי זה אפשרי ומתי לא הופיע לראשונה ב-Sparkid | ספארקיד - חיסכון לילדים | קופת גמל להשקעה לילדים | חיסכון לכל ילד.

]]>
קופת גמל להשקעה היא מכשיר חיסכון המיועד להשקעה למגוון מטרות, על פי בחירתכם. ניתן לקבוע את תקופת החיסכון בהתאם להעדפותיכם, בין אם לטווח הקצר, הבינוני או הארוך, ולמשוך את הכספים בכל עת.
הכספים בקופה ניתנים להפקדה באופן חד פעמי או בפעימות חודשיות. סכום ההפקדה המקסימלי בקופת גמל להשקעה מוגבל ל-79,005 שקלים לשנה קלנדרית לכל חוסך, בהתאם להוראות הדין (נכון לשנת 2024).

במידה שכבר פתחתם קופת גמל להשקעה, כדאי לדעת שניתן להעביר את כספי הקופה לבית השקעות אחר בכל עת. הנה מספר טיפים שיעזרו להבין טוב יותר את תהליך ניוד קופת גמל להשקעה.

מהו ניוד קופת גמל להשקעה?

תהליך ניוד קופת גמל להשקעה הוא העברת כספים מקופה בגוף מסוים לקופה בגוף אחר או בין בתי השקעות. התהליך מתבצע בצורה פשוטה ומהירה, בהתאם למועדים הקבועים בהוראות הדין. אם יש לכם חיסכון בקופת גמל להשקעה וברצונכם להעבירו לקופה אחרת, מדובר בהליך וידידותי.

כיצד מתבצע תהליך הניוד?

תהליך ניוד קופת גמל להשקעה מתבצע בהתאם לתקנות וההנחיות של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, העברת הכספים מתבצעת בתוך עשרה ימי עסקים מהמועד שבו התקבלה הבקשה בחברה המעבירה. כל שעליכם לעשות הוא להיכנס לאפליקציית ספארקיד ולאשר את מסך ניוד הקופה. בנוסף ולצורך תיעוד ניתן להוריד טפסי הצטרפות וניוד מאתר האינטרנט של בית ההשקעות מור  או מהאפליקציה שלנו.

מהם היתרונות של ניוד קופת גמל להשקעה?

  • גמישות: היכולת לבחור היכן לנהל את הכספים ולעבור לחברה שנותנת את הערך הגבוה ביותר עבורכם.
  • ניוד ללא אירוע מס: בעת הניוד לא מתבצע ניכוי של מס רווחי הון. ניתן לעבור בין גופים שונים מבלי לשלם מס על הרווחים שהצטברו בקופה. ניכוי מס מרווחי הקופה יבוצע רק בעת משיכת הכספים.
  • מהירות ופשטות: תהליך הניוד הוא דיגיטלי ומהיר ויכול להתבצע בכמה דרכים, אף מבלי הצורך לפנות לחברה ממנה מבקשים לנייד. העברת הכספים תתבצע בתוך עשרה ימי עסקים מהמועד שבו התקבלה הבקשה בחברה המעבירה.
  • קבלת קצבה: הניוד מאפשר קבלת קצבה בגיל פרישה על ידי העברת הכספים בקופת הגמל להשקעה למוצר המאפשר קבלת קצבה, כגון קרן פנסיה. במקרה זה, קיים פטור כפול: פטור ממס על הרווחים שהצטברו בקופת הגמל להשקעה (ללא ניכוי 25% מס רווחי הון) ופטור ממס על הקצבה החודשית שתשולם ("קצבה מוכרת").

מעבר מקופת גמל להשקעה אחת לאחרת

ניתן להעביר כספים מ"קופת גמל להשקעה" אחת ל"קופת גמל להשקעה" אחרת על ידי הגשת בקשה לקופת הגמל אליה מעוניינים לעבור. המעבר בין הקופות אינו מהווה "אירוע מס", כלומר אין צורך לשלם מס על הרווחים שהצטברו כל עוד הכסף נשאר בקופה. מס הכנסה ישולם רק בעת משיכת הכספים מהקופה על ידי החוסך.

עם זאת, ישנם מקרים בהם לא ניתן להעביר כספים מקופת גמל להשקעה אחת לאחרת:

    • אם הוטל עיקול או שיעבוד על חשבונו של החוסך בסכום מלוא היתרה הצבורה.
    • כאשר בחשבון החוסך קיימת יתרת חוב בשל הלוואה שלא נפרעה במלואה.
    • אם הקופה המקבלת היא "קופת גמל סגורה" כהגדרתה בתקנות.
    • לא ניתן לאחד שתי קופות גמל להשקעה פעילות אחת עם השנייה.
    • במקרה שהחוסך נפטר לפני שהבקשה הגיעה אל קופת הגמל.

הפוסט תהליך ניוד כספים, מתי זה אפשרי ומתי לא הופיע לראשונה ב-Sparkid | ספארקיד - חיסכון לילדים | קופת גמל להשקעה לילדים | חיסכון לכל ילד.

]]>