שינוי מסלול השקעה בחיסכון לילדים — חינם וללא מס | Sparkid

שינוי מסלולי השקעה

צופים במסלולי ההשקעה, מפצלים בין כמה מסלולים ומשנים בכל עת — ללא עלות, ללא מס וללא הגבלת פעמים, ישירות מהאפליקציה.
כניסה לחשבון שלי
שינוי מסלולי השקעה

למי זה מתאים

לכל הורה — בכל רמת היכרות עם שוק ההון.

מתחילים מי שלא בחר מסלול מנוהל במסלול ברירת המחדל (הכללי) — ותמיד אפשר לבדוק ולהתאים.
חוסכים לטווח ארוך מי שרוצה לנצל את אופק ההשקעה הארוך של הילד עם חשיפה מנייתית או עוקבת מדד.
מעדיפים יציבות מי שמחפש תנודתיות נמוכה יכול לבחור מסלול כספי או אג״ח.
רוצים גם וגם פיצול באחוזים בין כמה מסלולים מאפשר לאזן בין צמיחה ליציבות.
כניסה לחשבון שלי

הבעיה והפתרון

למה רוב החוסכים לא נוגעים במסלול

  • המונחים — אקטיבי, סחיר, עוקב מדד — נשמעים מסובכים למי שלא חי את שוק ההון
  • חוסכים נשארים במסלול ברירת מחדל שלא בהכרח מתאים לטווח ולמטרה
  • בהשקעה עצמאית כל שינוי הרכב הוא אירוע מס — אז מוותרים מראש
  • שינוי מסלול בתהליך מסורתי דורש טפסים ופנייה לסוכן

איך Sparkid פותרת את זה

  • כל מסלול מוצג באפליקציה עם הסבר פשוט על ההרכב ורמת הסיכון
  • משנים מסלול או פיצול בכמה קליקים, עם חתימה דיגיטלית
  • המעבר פטור ממס, ללא עלות וללא הגבלת פעמים
  • השינוי חל על כל הכסף הצבור וגם על ההפקדות הבאות — אוטומטית
כניסה לחשבון שלי

מה כולל השירות

שליטה מלאה באופן ניהול הכסף

כל המסלולים של בית ההשקעות מסלולים בניהול אקטיבי (כללי, מניות, אג״ח, כספי), מסלולים סחירים ומסלולים עוקבי מדדים כמו S&P 500.
הסבר פשוט לכל מסלול לוחצים על מסלול ורואים את מדיניות ההשקעה, הרכב הנכסים ורמת הסיכון — לפני שמחליטים.
פיצול בין מסלולים מגדירים אחוז לכל מסלול (סה״כ 100%) — והפיצול חל על הצבירה ועל ההפקדות החדשות.
שינוי בחתימה דיגיטלית כל שינוי מאושר בחתימה דיגיטלית באפליקציה ונכנס לתוקף תוך כ-3 ימי עסקים.
מעקב ביצועים נתוני התשואה של כל מסלול זמינים באתר בית ההשקעות, בגמל-נט של רשות שוק ההון ובדוח השנתי.

איך זה עובד

01

נכנסים למסך מסלולי ההשקעה

צופים במסלולים הנוכחיים של החיסכון ובפרטי כל מסלול זמין.

02

בוחרים מסלול או פיצול חדש

מסלול אחד או כמה במקביל — האפליקציה מוודאת שהאחוזים מסתכמים ב-100%.

03

חותמים דיגיטלית

מאשרים את הבקשה בחתימה דיגיטלית קצרה בתוך האפליקציה.

04

השינוי נכנס לתוקף

תוך כ-3 ימי עסקים הנכסים נמכרים ונרכשים מחדש לפי ההרכב החדש — ללא מס וללא עלות.

כניסה לחשבון שלי

יתרונות מרכזיים

גמישות שאין בהשקעה עצמאית

פטור ממס במעבר שינוי מסלול אינו אירוע מס — יתרון מהותי לעומת מכירת ניירות ערך בהשקעה עצמאית.
ללא עלות וללא הגבלה אין דמי מעבר ואין מגבלה על מספר השינויים. משנים כשצריך.
התאמה לכל שלב אפשר להתחיל אגרסיבי כשהילד קטן ולהסלים לסולידי כשמתקרבים למטרה.
הצבירה לא נפגעת המעבר לא גורע מהסכום שנצבר, והבעלות על החיסכון נשארת של הילד.

שאלות נפוצות

כמה עולה לשנות מסלול?

כלום. אין דמי מעבר, והשינוי פטור ממס רווחי הון — ללא הגבלת מספר פעמים.

מה קורה לכסף שכבר נצבר?

הנכסים הקיימים נמכרים ומושקעים מחדש לפי הרכב המסלול החדש. השינוי חל על כל הצבירה וגם על ההפקדות הבאות.

כמה זמן לוקח השינוי?

לאחר החתימה הדיגיטלית, השינוי נכנס לתוקף בדרך כלל תוך כ-3 ימי עסקים.

אפשר להשקיע בכמה מסלולים במקביל?

כן. מגדירים אחוז לכל מסלול, כל עוד הסך מגיע ל-100%. הפיצול חל גם על הצבירה וגם על ההפקדות החדשות.

מהו מסלול ברירת המחדל?

המסלול הכללי — מסלול בניהול אקטיבי עם תמהיל מגוון. מי שלא בחר מסלול בהרשמה מנוהל בו, ואפשר לשנות בכל עת.

איפה רואים את התשואות של המסלולים?

באתר בית ההשקעות (נתונים חודשיים), בגמל-נט — האתר הרשמי של רשות שוק ההון, ובדוח השנתי. נכון להיום אחוז התשואה אינו מוצג ישירות באפליקציה.

תמחור

שינוי מסלול השקעה — ללא עלות, ללא דמי מעבר ופטור ממס רווחי הון, ללא הגבלת מספר פעמים.

למה זה חשוב

המסלול משפיע יותר ממה שנדמה

רמת הסיכון היא החלטה ההבדל בין המסלולים הוא בעיקר כמה מהכסף חשוף למניות. יותר מניות = יותר תנודתיות בטווח הקצר ופוטנציאל גבוה יותר בטווח הארוך.
לילדים יש זמן אופק חיסכון של 10-18 שנים מאפשר לספוג תנודות — ולכן רבים בוחרים לילדים חשיפה מנייתית גבוהה יותר.
ברירת המחדל אינה גזירה מי שלא בחר מסלול נמצא במסלול הכללי. שווה לבדוק שהוא באמת מתאים לכם — והשינוי בחינם.
כניסה לחשבון שלי