החשבון שלימה זה מסלול מנייתי?
מסלול מנייתי (המכונה גם מסלול מניות) משקיע בעיקר במניות — ישראליות ובינלאומיות. הוא מנוהל באופן אקטיבי על ידי ועדת ההשקעות של בית ההשקעות, הבוחרת את הנכסים. מכיוון שהחשיפה למניות גבוהה, זהו המסלול עם פוטנציאל התשואה הגבוה — וגם רמת הסיכון הגבוהה יותר.
רמת הסיכון והתנודתיות
המסלול המנייתי הוא החשוף ביותר לתנועות שוק המניות: הוא עולה יותר בשנים טובות, אך גם יורד יותר בשנים של ירידות. חשוב להבין שגם בירידות הכסף לא נעלם — הוא עדיין מושקע, וכל עוד לא מבצעים פדיון, הירידה היא על הנייר בלבד. לכן מסלול מנייתי מתאים במיוחד לחיסכון לטווח ארוך, שבו יש זמן להתאושש מירידות.
מסלול מניות סחיר
בספארקיד קיים גם מסלול מניות סחיר, שבו כל הנכסים נסחרים בבורסה — מה שמקנה שקיפות גבוהה יותר לגבי הרכב ההשקעה. מדיניות ההשקעה המלאה של כל מסלול — הרכב הנכסים ורמת הסיכון — מתפרסמת באתר בית ההשקעות.
מתי זה רלוונטי בספארקיד?
המסלול המנייתי הוא אחד המסלולים שניתן לבחור בספארקיד, בתהליך ההרשמה או בשינוי מסלול מאוחר יותר. אפשר גם לשלב אותו עם מסלולים אחרים לפי אחוזים, למשל שילוב של חשיפה מנייתית גבוהה לצד מסלול יציב יותר.
דוגמה מהחיים
הורים שחוסכים לטווח ארוך מאוד (מגיל לידה) בוחרים מסלול מנייתי, מתוך הבנה שיש להם שנים רבות עד המשיכה. גם אם תהיינה שנים של ירידות, לטווח הארוך הם שואפים לנצל את פוטנציאל הצמיחה של שוק המניות.
מה חשוב לזכור
מסלול מנייתי משקיע בעיקר במניות ומנוהל אקטיבית. הוא בעל פוטנציאל תשואה גבוה וגם סיכון גבוה — עולה ויורד יותר ממסלולים אחרים. בירידות, כל עוד לא מבצעים פדיון, ההפסד הוא על הנייר בלבד. הוא מתאים במיוחד לטווח ארוך.
שאלות נפוצות
במה משקיע המסלול המנייתי? בעיקר במניות ישראליות ובינלאומיות, בניהול אקטיבי. האם זה מסוכן? הוא החשוף ביותר לתנודות — עולה ויורד יותר; מתאים לטווח ארוך. מה קורה בירידה? הכסף לא נעלם; כל עוד לא פודים, הירידה היא על הנייר בלבד.