החשבון שלימה זה שינוי מסלול?
שינוי מסלול הוא מעבר החיסכון ממסלול השקעה אחד למסלול אחר. הצורך בכך עולה כשרמת הסיכון המתאימה משתנה, למשל כשמתקרבים לגיל המשיכה או כשמעדיפים גישה אחרת.
איך משנים מסלול בספארקיד?
השינוי נעשה דרך מסך שינוי מסלולי ההשקעה באפליקציה, ונדרשת חתימה דיגיטלית על מסמך הבקשה — ללא חתימה השינוי אינו נכנס לתוקף. השינוי חל על כל הכסף שכבר צבור, ולא רק על הפקדות עתידיות: הנכסים הקיימים במסלול הישן נמכרים ומושקעים מחדש בתמהיל המסלול החדש.
ללא מס, ללא עלות, וללא הגבלה
שינוי מסלול בתוך קופת גמל להשקעה אינו אירוע מס — הוא פטור ממס רווחי הון, מספר פעמים ללא הגבלה. זאת בשונה מהשקעה עצמאית בניירות ערך, שבה מכירת נכסים יוצרת אירוע מס. כמו כן, אין דמי מעבר על שינוי מסלול, וניתן לשנות בכל עת ללא הגבלה על מספר הפעמים.
כמה זמן זה לוקח והאם אפשר לבטל?
השינוי נכנס לתוקף בדרך כלל תוך כ-3 ימי עסקים. חשוב לדעת: לאחר שהמעבר בוצע בפועל לא ניתן לבטל אותו, אלא רק לשנות שוב למסלול אחר. אם המעבר עדיין לא בוצע, שירות הלקוחות עשוי לסייע לבטל אותו.
מה קורה לכסף בשינוי מסלול?
הסכום הצבור אינו נפגע מהמעבר — הבעלות על הכסף נשמרת, ורק אופן ההשקעה משתנה. הכסף עובר מתמהיל הנכסים של המסלול הישן לתמהיל המסלול החדש, אך הוא ממשיך להיות של הילד.
מה חשוב לזכור
שינוי מסלול בספארקיד נעשה באפליקציה ומחייב חתימה דיגיטלית. הוא חל על כל הכסף הצבור, פטור ממס רווחי הון, ללא דמי מעבר, ללא הגבלה על מספר הפעמים, ונכנס לתוקף תוך כ-3 ימי עסקים. לאחר ביצוע לא ניתן לבטל, אלא לשנות שוב.
שאלות נפוצות
האם שינוי מסלול חייב במס? לא; שינוי מסלול בתוך הקופה פטור ממס רווחי הון, מספר פעמים ללא הגבלה. כמה זמן זה לוקח? בדרך כלל תוך כ-3 ימי עסקים מרגע החתימה. האם אפשר לבטל שינוי מסלול? לאחר שהמעבר בוצע לא ניתן לבטל, אלא לשנות שוב; אם טרם בוצע, ניתן לפנות לשירות הלקוחות.