תשואה נטו

מה זה תשואה נטו?

תשואה נטו היא התשואה שנותרת בפועל לאחר ניכוי עלויות, להבדיל מתשואה ברוטו שהיא הרווח לפני ניכויים. ההבחנה חשובה, כי התשואה נטו היא זו שמשקפת את הצמיחה האמיתית של החיסכון.

תשואה נטו בספארקיד

בספארקיד, התשואה המוצגת באפליקציה היא לאחר ניכוי דמי הניהול — כלומר מה שמוצג הוא הנטו שנשאר בפועל בחיסכון, ולא מספר לפני ניכוי עלויות. כך החוסך רואה תמונה מדויקת יותר של התשואה הממשית.

מה לגבי מס?

חשוב להבחין: התשואה המוצגת באפליקציה היא לאחר דמי ניהול, אך לא לאחר מס. מס רווחי הון מנוכה רק בעת משיכה הונית מהחיסכון, ולא שוטף לאורך הדרך. לכן התשואה שמוצגת משקפת נטו לאחר עלויות ניהול, ולא מצב אחרי מיסוי.

מהן העלויות שמנוכות?

בספארקיד אין דמי ניהול מהפקדה. דמי הניהול מצבירה עומדים על 0.8% מסך החיסכון הצבור בשנה (למשל, על 10,000 ₪ — כ-80 ₪ בשנה), ולצדם יש הוצאות ניהול השקעה המשתנות לפי המסלול. כל אלה מנוכים מהצבירה, ולכן התשואה המוצגת כבר משקפת אותם.

דוגמה מהחיים

הורה שרואה באפליקציה תשואה מצטברת מסוימת יודע שזהו כבר המספר שאחרי דמי הניהול — כלומר הצמיחה הממשית של החיסכון. את סוגיית המס הוא ישקול רק כשיגיע זמן המשיכה.

מה חשוב לזכור

תשואה נטו היא התשואה שנותרת לאחר עלויות. בספארקיד התשואה באפליקציה מוצגת לאחר ניכוי דמי ניהול — זה מה שנשאר בפועל בחיסכון. המס (25% על הרווח הריאלי) מנוכה רק בעת משיכה הונית, ולא משתקף בתשואה המוצגת באפליקציה.

שאלות נפוצות

התשואה באפליקציה היא ברוטו או נטו? נטו — לאחר ניכוי דמי ניהול. האם זה גם אחרי מס? לא; מס רווחי הון מנוכה רק בעת משיכה הונית, לא שוטף. אילו עלויות מנוכות? דמי ניהול מצבירה (0.8% בשנה) והוצאות ניהול השקעה לפי המסלול; אין דמי ניהול מהפקדה.