החשבון שלימה זה ניוד קופת גמל להשקעה?
ניוד הוא העברת קופת גמל להשקעה מבית השקעות אחד לבית השקעות אחר, בלי לפדות את הכסף. הניוד מאפשר לעבור לגוף שמציע תנאים, מסלולים או דמי ניהול שמתאימים יותר — מבלי לפגוע ברצף החיסכון.
ניוד פטור ממס וללא קנסות
ניוד קופת גמל להשקעה אינו מהווה אירוע מס — הוא פטור ממס רווחי הון. בנוסף, על פי חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים, הניוד חינמי לחלוטין ואסור לגבות עליו עמלת יציאה או קנס. הכספים שנצברו עוברים במלואם לקופה החדשה.
הבעלות והרצף נשמרים
גם לאחר הניוד, הקופה נשארת על שם הילד, והרצף של החיסכון נשמר. כלומר הניוד משנה רק את הגוף שמנהל את הכסף, לא את הבעלות עליו ולא את מעמדו כחיסכון לטווח ארוך.
כמה זמן זה לוקח ואיך מתחילים?
על פי הוראות הדין, ניוד מתבצע עד 10 ימי עסקים ממועד הגשת הבקשה (בפועל לעיתים מהיר יותר). אפשר גם לבצע ניוד חלקי — להעביר רק חלק מהכספים ולהשאיר את היתרה בקופה המקורית. כדי להתחיל ניוד לספארקיד או ממנה, פונים לשירות הלקוחות של ספארקיד.
דוגמה מהחיים
הורה שמצא בספארקיד מסלול או דמי ניהול שמתאימים לו יותר מבקש לנייד את קופת הגמל להשקעה של ילדו מבית השקעות אחר. הכסף עובר במלואו, ללא מס וללא קנס, והקופה נשארת על שם הילד — רק הגוף המנהל משתנה.
מה חשוב לזכור
ניוד הוא העברת קופת גמל להשקעה מבית השקעות אחד לאחר. הוא פטור ממס, חינמי על פי חוק וללא קנסות, והכספים עוברים במלואם. הבעלות נשארת על שם הילד, הניוד מתבצע עד 10 ימי עסקים, וניתן גם ניוד חלקי. להתחלת התהליך פונים לשירות הלקוחות.
שאלות נפוצות
האם ניוד חייב במס? לא; ניוד אינו אירוע מס ופטור ממס רווחי הון. האם יש עלות? לא; הניוד חינמי על פי חוק, ואסור לגבות עמלת יציאה. כמה זמן זה לוקח? עד 10 ימי עסקים על פי הדין, ולעיתים מהיר יותר.