הטבת מס

מה זו הטבת מס?

הטבת מס היא הטבה המפחיתה את סכום המס שמשלמים, בין בדרך של פטור מלא ובין בדרך של הקלה בחבות המס. במוצרי חיסכון והשקעה, הטבות מס הן חלק ממשמעותי מהכדאיות של המוצר, והן עשויות להגדיל את התשואה שנשארת בפועל בידי החוסך.

הטבת מס בספארקיד

בספארקיד, הטבת המס של קופת גמל להשקעה באה לידי ביטוי בשני דברים עיקריים. ראשית, שינוי מסלול בתוך הקופה פטור ממס ואינו מהווה אירוע מס, יתרון משמעותי לעומת השקעה עצמאית. שנית, מי שיעביר לאחר גיל 60 את הכסף לקרן פנסיה ויבחר לקבל קצבה חודשית, ייהנה מפטור ממס על הרווחים שנצברו.

מה חשוב לזכור

הטבת המס במשיכה כקצבה מותנית בהעברת הכסף לקרן פנסיה ובבחירה בקצבה לאחר גיל 60, ולא קיים מנגנון למשיכת קצבה ישירות מקופת גמל להשקעה. משיכה הונית רגילה, לעומת זאת, חייבת במס רווחי הון של 25% על הרווח הריאלי.

שאלות נפוצות

מה ההטבה המרכזית? שינוי מסלול בתוך הקופה פטור ממס, ומשיכה כקצבה לאחר גיל 60 פטורה ממס על הרווחים.

האם הפטור אוטומטי? הפטור במשיכה כקצבה מותנה בהעברת הכסף לקרן פנסיה ובבחירה בקצבה לאחר גיל 60.