מסלול השקעה

מה זה מסלול השקעה?

מסלול השקעה הוא המסגרת שקובעת באילו נכסים פיננסיים מושקע הכסף של החיסכון — מניות, אגרות חוב, פיקדונות שקליים, מדדים ועוד. ההבדל העיקרי בין מסלול למסלול הוא כמה מהכסף מושקע במניות לעומת נכסים יציבים יותר, והוא שקובע את רמת הסיכון ואת פוטנציאל התשואה.

בחירת מסלול בספארקיד

בספארקיד, בתהליך ההרשמה מתבקשים לבחור מסלול השקעה, וניתן לבחור מכלל המסלולים שבית ההשקעות מציע לקופת גמל להשקעה. פרטי כל מסלול — הרכב הנכסים ורמת הסיכון — מוצגים ישירות באפליקציה ובטופס ההצטרפות, כך שאפשר להשוות ולבחור בידיעה.

שלוש קטגוריות מסלולים

המסלולים בספארקיד מתחלקים לשלוש קטגוריות עיקריות: מסלולים בניהול אקטיבי (שבהם ועדת ההשקעות בוחרת את הנכסים), מסלולים סחירים (שבהם הנכסים נסחרים בבורסה), ומסלולים עוקבי מדד (פסיביים, העוקבים אחר מדד קבוע מראש). כך כל חוסך יכול לבחור את הגישה שמתאימה לו.

אפשר לשלב כמה מסלולים

בספארקיד ניתן לבחור כמה מסלולים בו-זמנית ולפצל את החיסכון ביניהם לפי אחוזים — כל עוד סך האחוזים מגיע ל-100% בדיוק. שינוי הפילוג משפיע לא רק על הפקדות עתידיות אלא גם על הכסף שכבר צבור, שמתפלג מחדש בהתאם לאחוזים החדשים.

דוגמה מהחיים

הורים שרוצים חשיפה גבוהה למניות אך עם מעט איזון בוחרים לפצל את החיסכון 70% במסלול מניות ו-30% במסלול כללי. סך האחוזים מגיע ל-100%, והמערכת מוודאת זאת בזמן אמת.

מה חשוב לזכור

מסלול השקעה קובע אילו נכסים מושקע הכסף ואת רמת הסיכון. בספארקיד בוחרים מסלול בהרשמה, ניתן לשלב כמה מסלולים לפי אחוזים, ופרטי כל מסלול מוצגים באפליקציה. בדרך כלל, פוטנציאל תשואה גבוה יותר מלווה בסיכון גבוה יותר.

שאלות נפוצות

מתי בוחרים מסלול? בתהליך ההרשמה; אם לא בוחרים, החיסכון משוייך למסלול ברירת המחדל. איפה רואים את פרטי המסלול? הרכב הנכסים ורמת הסיכון מוצגים באפליקציה ובטופס ההצטרפות. האם אפשר לבחור יותר ממסלול אחד? כן, ניתן לפצל את החיסכון בין כמה מסלולים לפי אחוזים שמסתכמים ל-100%.