השוואת חסכונות לילדים 2026: בנק, חיסכון לכל ילד או קופת גמל להשקעה?

הבנק מציע ודאות: ריבית ידועה מראש (קבועה או משתנה), בלי חשיפה לשוק ההון. החיסרון המרכזי הוא שבטווחים ארוכים הריבית הבנקאית מתקשה לעמוד בקצב האינפלציה, ובחלק מהמסלולים הכסף נעול לתחנות יציאה קבועות. למי שחוסך 10–18 שנה קדימה, המשמעות היא ויתור על פוטנציאל הצמיחה של השוק.

מאז 2017 ביטוח לאומי מפקיד לכל ילד עד גיל 18 סכום חודשי (58 ₪ נכון לתחילת 2026), וההורים יכולים להכפיל אותו בהפקדה נוספת מקצבת הילדים. את הכסף אפשר לנהל בבנק או בקופת גמל, במסלולים ברמות סיכון שונות. מי שלא מושך את הכסף עד גיל 21 מקבל מענק נוסף מהמדינה. זהו בסיס מצוין — אבל חשוב להבין שגם בתרחיש המקסימלי מדובר בסכומים צנועים יחסית, ולכן עבור רוב המשפחות הוא נקודת פתיחה ולא פתרון מלא. פרטים מלאים באתר חיסכון לכל ילד של ביטוח לאומי.

קופת גמל להשקעה מאפשרת להפקיד כסף שמושקע במסלול לבחירתכם — מסולידי ועד מנייתי — כשהכסף נשאר נזיל וניתן למשיכה בכל עת. במשיכה משולם מס רווחי הון של 25% על הרווח הריאלי בלבד. קיימת תקרת הפקדה שנתית לכל תעודת זהות — 83,641 ₪ נכון לשנת 2026. בטווחי חיסכון ארוכים, היסטורית, מסלולים מנייתיים הניבו תשואה עודפת משמעותית על פיקדונות — אך התשואה אינה מובטחת והכסף חשוף לתנודות השוק.

שימו לב: תנאי הפיקדונות משתנים בין בנקים ולאורך זמן — הנתונים בטבלה הם עקרוניים ויש לבדוק תנאים עדכניים מול הגוף המנהל.

ככל שטווח החיסכון ארוך יותר, כך גדל היתרון של מסלולים מושקעים: לתנודות השוק יש זמן להתאזן, וריבית דריבית עושה את העבודה — הרווחים עצמם מתחילים לייצר רווחים. ילד שנולד היום ייגש לכסף בעוד 18 שנה; זהו בדיוק סוג הטווח שבו ההבדל בין ריבית בנקאית לתשואת שוק ההון מצטבר לפער משמעותי. אפשר להמחיש את זה במספרים במחשבון ריבית דריבית שלנו.

אחד הדברים שהורים מפספסים בתכנון: ההפקדות הגדולות ביותר בחיסכון של ילד מגיעות לרוב מאירועים — מתנות ברית, ימי הולדת ובעיקר בר/בת מצווה. בספארקיד המתנות האלו נכנסות ישירות לקופת הגמל להשקעה של הילד דרך קישור שיתוף, במקום להתפזר במעטפות ובעו"ש. כך גם כסף "חד-פעמי" מקבל אופק השקעה ארוך.