החשבון שלי
תוכנית "חיסכון לכל ילד" היא אחת מזכויות הבסיס שהורים בישראל הכי פחות מנצלים נכון. המדינה מפקידה לכל ילד סכום חודשי עד גיל 18 — אבל השאלות החשובות באמת נשארות בידיים שלכם: איפה ינוהל הכסף, באיזה מסלול, והאם להכפיל את ההפקדה. הבחירות האלה יכולות להיות שוות עשרות אלפי שקלים בסוף הדרך. הנה כל מה שצריך לדעת, מעודכן ל-2026.
המידע מבוסס על פרסומי ביטוח לאומי ונכון ליולי 2026; התנאים המחייבים הם אלה שבאתרי הרשויות. אין לראות במאמר ייעוץ פיננסי אישי.
איך התוכנית עובדת
מה המדינה מפקידה — ומה אתם יכולים להוסיף
58 ₪ בחודש, עם אפשרות הכפלה
ביטוח לאומי מפקיד 58 ₪ בחודש (נכון לתחילת 2026) לחיסכון על שם כל ילד שזכאי לקצבת ילדים, עד גיל 18. ההורים יכולים לסמן הכפלה — הוספת 58 ₪ נוספים מתוך קצבת הילדים — וכך להכפיל את ההפקדה החודשית בלי הוצאה חדשה מהכיס. אם לא בחרתם, ברירת המחדל היא ללא ההכפלה. את הבחירה אפשר לעדכן באתר חיסכון לכל ילד.
בנק או קופת גמל? הבחירה החשובה ביותר
ההבדל מצטבר לאלפי שקלים ויותר
את הכסף אפשר לנהל בתוכנית חיסכון בנקאית (ריבית נמוכה וידועה) או בקופת גמל להשקעה ייעודית, במסלולים ברמות סיכון שונות — עד מסלול בסיכון מוגבר שמושקע ברובו במניות. בטווח של 18 שנה, ההבדל בין המסלולים הצטבר היסטורית לפערים גדולים מאוד — כפי שמראות השוואות שפורסמו בתקשורת הכלכלית. חשוב: תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות עתיד, אבל טווח ארוך מאפשר לספוג תנודות.
מי לא בחר — נבחר בשבילו
ברירות המחדל של התוכנית
הורים שלא בחרו גוף מנהל בחצי השנה הראשונה מקבלים ברירת מחדל לפי גיל הילד. שווה לבדוק איפה מנוהל החיסכון של הילדים שלכם כבר היום — ייתכן שהוא יושב במסלול שמרני שלא מתאים לטווח שנותר. ניתן לבדוק ולנייד דרך האזור האישי בביטוח לאומי.
גיל 18, גיל 21 ומה שביניהם
מה קורה כשהילד מגיע לגיל 18
הכסף עובר לשליטת הילד — עם תמריץ להמתין
בגיל 18 החיסכון נרשם על שם הצעיר, שיכול למשוך אותו (עד גיל 21 נדרש אישור הורה בהתאם לכללי התוכנית). המדינה מעודדת להמתין: מי שלא מושך עד גיל 21 מקבל מענק המשך (582 ₪ נכון ל-2026), והכסף ממשיך לצבור תשואה. עבור רוב הצעירים — צבא/שירות לאומי — ההמתנה הזו טבעית ומשתלמת.
החיסכון הממשלתי הוא הרצפה, לא התקרה
מה עושים אם רוצים יותר
גם בתרחיש המקסימלי — הכפלה + מסלול מוצלח — מדובר בסכום שנע סביב עשרות אלפי שקלים בגיל 18. זה יפה, אבל רחוק ממימון תואר או רכב. לכן משפחות רבות פותחות לצד התוכנית הממשלתית קופת גמל להשקעה נפרדת על שם הילד, להפקדות שוטפות ולמתנות מאירועים — כמו שמאפשרת ספארקיד.
שאלות נפוצות
- איך בודקים איפה מנוהל החיסכון של הילד שלי?
באזור האישי באתר ביטוח לאומי (או באתר hly.gov.il) אפשר לראות לכל ילד את הגוף המנהל, המסלול והיתרה שנצברה.
- אפשר להעביר את החיסכון מהבנק לקופת גמל (או להחליף מסלול)?
כן, ניתן לשנות את הגוף המנהל ואת המסלול בהתאם לכללי התוכנית דרך ביטוח לאומי. שינוי מסלול בתוך קופת גמל אינו אירוע מס.
- האם הכסף בתוכנית נזיל לפני גיל 18?
לא. בשונה מקופת גמל להשקעה פרטית, כספי חיסכון לכל ילד נעולים עד גיל 18, למעט מקרים חריגים המוגדרים בתקנות (מצב רפואי קשה וכדומה).
- האם ההכפלה מקצבת הילדים משתלמת?
עבור רוב המשפחות כן — זו הפקדה שמקורה בקצבה קיימת, לא בהוצאה חדשה, והיא מכפילה את הבסיס שצובר תשואה. מי שזקוק לקצבה לתזרים השוטף כמובן ישקול אחרת.
מדריכים קשורים
מהו מסלול השקעה? מדריך למתחילים
מסלול ההשקעה קובע היכן הכסף שנצבר בחיסכון מושקע ואיך הוא מנוהל. בחיסכון לילדים דרך ספארקיד,…
איפוס סיסמה והתחברות עם SMS
הכניסה לספארקיד מתבצעת עם קוד SMS חד-פעמי — אין סיסמה קבועה. אם שכחתם את מספר…
תהליך התחברות לחשבון שלי
הכניסה לאפליקציה של ספארקיד מיועדת למשתמשים רשומים בלבד. המדריך מסביר איך מתחברים, מה נדרש ומה…
מגבלות הפקדה בחיסכון לילדים
קופת גמל להשקעה מוגבלת בתקרת הפקדה שנתית הצמודה למדד — 83,641 ₪ לשנת 2026 לכל…
שיקוף תשואות באפליקציה
האפליקציה של ספארקיד מציגה את תשואת החיסכון כפי שהיא מתקבלת מבית ההשקעות. המדריך מסביר מה…
