כספי, כללי או S&P 500 — איך נראה ההבדל בפועל?

השקעה בפיקדונות שקליים לטווח קצר. השווי כמעט לא זז — וזה בדיוק היתרון והחיסרון: שקט מקסימלי, פוטנציאל צנוע. מתאים בעיקר לטווחים קצרים או לחלק שמרני בפיצול.

תמהיל מגוון של מניות, אג״ח ונכסים נוספים בניהול ועדת ההשקעות. מגיב לשוק בצורה מתונה יחסית — עולה פחות בגאות, יורד פחות בשפל. מי שלא בחר מסלול בהרשמה מנוהל כאן.

חשיפה גבוהה למניות — כולל מסלולים עוקבי מדד כמו S&P 500 (שחשוף גם לשער הדולר). תנודות חדות יותר בשני הכיוונים; היסטורית, אופק ארוך היטיב עם חשיפה מנייתית — אך העבר אינו ערובה לעתיד.

אלא ״איזה מתאים לטווח ולאופי שלנו״. לחיסכון של 15+ שנים ולסבלנות לתנודות — הגיוני לבחון חשיפה מנייתית; לטווח קצר או לשינה שקטה — פרופיל מתון. ואפשר לשלב: פיצול באחוזים בין כמה מסלולים (סה״כ 100%).

המחשבון ממחיש פרופילים; את התשואות ההיסטוריות הרשמיות של כל מסלול ספציפי בודקים בגמל-נט של רשות שוק ההון ובאתר בית ההשקעות. ובכל מקרה — שינוי מסלול בספארקיד פטור ממס, ללא עלות, ונכנס לתוקף תוך כ-3 ימי עסקים.