החשבון שלימה קורה כשמשנים מסלול השקעה בספארקיד
בקצרה
-
הגשת הבקשה
דרך מסך שינוי מסלולי ההשקעה באפליקציה
שינוי מסלול מתחיל בבחירת המסלול החדש באפליקציה של ספארקיד. נדרשת חתימה דיגיטלית על מסמך הבקשה — ללא חתימה השינוי אינו נכנס לתוקף. ניתן לשנות מסלול בכל עת, ואין הגבלה על מספר הפעמים.
-
מה קורה לכסף
נמכר ומושקע מחדש — כולל הכסף הצבור
לאחר אישור הבקשה, הנכסים הקיימים נמכרים ומושקעים מחדש בהרכב המסלול החדש. כל הכסף הצבור עובר למסלול החדש — לא רק ההפקדות הבאות. גם הפקדות עתידיות יופנו אוטומטית למסלול החדש.
-
פטור ממס — יתרון מהותי
שינוי מסלול אינו אירוע מס
שינוי מסלול בתוך קופת גמל להשקעה פטור ממס רווחי הון. בשונה מהשקעה עצמאית — שבה כל מכירת נכסים נחשבת אירוע מס של 25% על הרווח — כאן ניתן לשנות מסלול ללא חיוב מס, מספר פעמים ללא הגבלה.
-
אימות השינוי
בדיקה באפליקציה לאחר כ-3 ימי עסקים
השינוי נכנס לתוקף תוך כ-3 ימי עסקים. ניתן לבדוק את המסלול הנוכחי בעמוד פרטי החיסכון באפליקציה. אם המסלול לא עודכן לאחר מספר ימים — ניתן לפנות לשירות הלקוחות של ספארקיד.
שאלות נפוצות
- האם ניתן לבטל שינוי מסלול לאחר החתימה?
אם השינוי טרם בוצע בפועל, ייתכן שניתן לבטלו דרך פנייה לשירות הלקוחות. לאחר ביצוע המעבר בפועל — לא ניתן לבטל, אלא לשנות שוב.
- השינוי חל גם על הפקדות עתידיות?
כן. לאחר שהשינוי נכנס לתוקף, גם ההפקדות החדשות יופנו למסלול החדש שנבחר.
- כמה פעמים אפשר לשנות מסלול?
אין הגבלה על מספר שינויי המסלול. ניתן לשנות בכל עת, ללא עלות וללא אירוע מס בכל פעם.
כשמשנים מסלול השקעה בספארקיד, הכסף הצבור בחיסכון עובר להיות מנוהל לפי הרכב המסלול החדש. הנה מה שקורה בפועל.
מה קורה לכסף?
הנכסים הקיימים במסלול הישן נמכרים ומושקעים מחדש בהרכב המסלול החדש. זה חל על כל הכסף שכבר צבור — לא רק על ההפקדות העתידיות. גם ההפקדות החדשות שיגיעו אחרי השינוי יופנו אוטומטית למסלול החדש.
האם יש מס על שינוי מסלול?
לא. שינוי מסלול בתוך קופת גמל להשקעה פטור ממס רווחי הון. זהו אחד היתרונות הבולטים של החיסכון דרך קופת גמל להשקעה. בשונה מהשקעה עצמאית בניירות ערך — שבה מכירת נכסים יוצרת אירוע מס — כאן ניתן לשנות מסלול מספר פעמים ללא הגבלה, ללא חיוב מס בכל פעם.
כמה זמן לוקח השינוי?
לאחר החתימה על הבקשה, השינוי נכנס לתוקף בדרך כלל תוך כ-3 ימי עסקים. בתקופת הביניים הכסף בתהליך מכירה ורכישה של נכסים.
מה לא משתנה?
- הסכום הצבור — המעבר בין מסלולים אינו פוגע בכסף שנצבר
- הבעלות — החיסכון נשאר על שם הילד
- עלות — אין דמי מעבר
- מס — המעבר אינו מהווה אירוע מס
מדריכים קשורים
מהו מסלול השקעה? מדריך למתחילים
מסלול ההשקעה קובע היכן הכסף שנצבר בחיסכון מושקע ואיך הוא מנוהל. בחיסכון לילדים דרך ספארקיד,…
איך עוקבים אחר ביצועי מסלול ההשקעה
נכון לעכשיו, אחוז התשואה אינו מוצג ישירות באפליקציה של ספארקיד. ניתן לעקוב אחר ביצועי מסלול…
כמה מסלולי השקעה אפשר לקבוע בחיסכון של ספארקיד
לא חייבים לבחור מסלול אחד בלבד. ניתן לפצל את ההשקעה בין מספר מסלולים בתוך אותו…
מה ההבדל בין מסלולי ההשקעה בספארקיד
בספארקיד ניתן לבחור מתוך כל מסלולי ההשקעה שבית ההשקעות מציע לקופת גמל להשקעה. הם מתחלקים…
מהו מסלול ברירת המחדל בספארקיד
בתהליך ההרשמה לספארקיד מתבקשים לבחור מסלול השקעה. מי שלא ביצע בחירה פעילה — הכסף מנוהל…
