מהו מסלול השקעה? מדריך למתחילים

בקצרה

1. מה זה מסלול השקעה המדיניות שקובעת היכן הכסף מושקע
   מסלול ההשקעה הוא המסגרת שלפיה בית ההשקעות מנהל את כספי החיסכון. הוא קובע באילו נכסים פיננסיים הכסף מושקע — מניות, אגרות חוב, פיקדונות, מדדים ועוד. ההבדל העיקרי בין מסלול למסלול הוא כמה מהכסף מושקע במניות לעומת נכסים יציבים יותר — מה שמשפיע ישירות על התנודתיות ועל פוטנציאל התשואה לטווח ארוך.
2. שלוש קטגוריות של מסלולים אקטיבי, סחיר ועוקב מדד
   המסלולים מתחלקים לשלוש קטגוריות: מסלולים בניהול אקטיבי — שבהם ועדת ההשקעות בוחרת את הנכסים לפי שיקול דעתה. מסלולים סחירים — שבהם הנכסים נסחרים בבורסה. מסלולים עוקבי מדדים — שבהם ההשקעה עוקבת אחר מדד מוגדר, כמו S&P500, ללא שיקול דעת אנושי.
3. פיצול בין מסלולים אפשר להשקיע ביותר ממסלול אחד בו-זמנית
   ניתן לפצל את ההשקעה בין מספר מסלולים במקביל. לכל מסלול מוגדר אחוז, וסך האחוזים חייב להגיע ל-100%. לדוגמה: 70% מסלול מניות ו-30% מסלול כללי. כל הפקדה חדשה תתחלק לפי הפיצול שנקבע, וגם הכסף הצבור יתפלג מחדש בהתאם.
4. שינוי מסלול — פטור ממס וללא עלות אחד היתרונות המשמעותיים של קופת גמל להשקעה
   ניתן לשנות מסלול בכל עת דרך האפליקציה. שינוי מסלול פטור ממס רווחי הון — זהו יתרון מהותי ביחס להשקעה עצמאית, שבה מכירת נכסים יוצרת אירוע מס. השינוי אינו כרוך בעלות ונכנס לתוקף תוך כ-3 ימי עסקים. ניתן לשנות מסלול מספר פעמים ללא הגבלה.