החשבון שלימה ההבדל בין מסלולי ההשקעה בספארקיד
בקצרה
-
מסלולים בניהול אקטיבי
ועדת ההשקעות בוחרת ומנהלת את הנכסים
במסלולים אלה ועדת ההשקעות של בית ההשקעות בוחרת את הנכסים ומתאימה את התמהיל. הם כוללים: כללי (תמהיל מגוון), מניות (השקעה עיקרית במניות), אשראי ואג"ח (עם ובלי חשיפה למניות עד 25%), וכספי שקלי (פיקדונות שקליים, תנודתיות נמוכה מאוד).
-
מסלולים סחירים
הנכסים נסחרים בבורסה — שקיפות גבוהה יותר
המסלולים הסחירים מושקעים כולם בנכסים הנסחרים בבורסה. הדבר מאפשר שקיפות גבוהה יותר לגבי הרכב ההשקעות בכל נקודת זמן. הם כוללים: משולב סחיר, מניות סחיר, אג"ח סחיר ואג"ח עם מניות סחיר (עד 25%).
-
מסלולים עוקבי מדדים
עוקבים אחר מדד מוגדר ולא לפי שיקול דעת
במסלולים הפסיביים ההשקעה עוקבת אחר מדד מוגדר מראש — ללא שיקול דעת אנושי. הם כוללים: עוקב S&P500 (500 החברות הגדולות בארה"ב, עם חשיפה לדולר), עוקב מדדי מניות, עוקב מדדים גמיש, עוקב מדדי אג"ח ועוקב מדדים אג"ח עם מניות עד 25%.
-
מה משותף לכל המסלולים
ניתן לעבור ביניהם חופשי, ללא מס וללא עלות
בכל המסלולים: ניתן לעבור ביניהם בכל עת דרך האפליקציה. המעבר פטור ממס רווחי הון ואינו כרוך בעלות. ניתן לפצל בין מספר מסלולים. פרטי כל מסלול זמינים באפליקציה, בטופס ההצטרפות ובאתר בית ההשקעות.
שאלות נפוצות
- מה ההבדל בין ניהול אקטיבי לעוקב מדד?
בניהול אקטיבי, ועדת ההשקעות של בית ההשקעות בוחרת את הנכסים לפי שיקול דעתה ומשנה את התמהיל. במסלול עוקב מדד, ההשקעה עוקבת אחר מדד קבוע מראש — כמו S&P500 — ואין שיקול דעת אנושי בבחירת הנכסים הבודדים.
- מהו מסלול כספי שקלי ומתי הוא מתאים?
מסלול כספי שקלי משקיע בפיקדונות שקליים לטווח קצר. הוא מתאפיין בתנודתיות נמוכה מאוד — השווי כמעט לא משתנה. פוטנציאל התשואה נמוך יחסית ומושפע בעיקר מרמת הריבית בשוק.
- האם מסלול עוקב S&P500 חשוף לשינויים בשער הדולר?
כן. מסלול עוקב S&P500 עוקב אחר מדד מניות אמריקאי, ולכן חשוף גם לתנועות שוק המניות בארה"ב וגם לשינויים בשער החליפין של הדולר מול השקל.
כל המסלולים שבית ההשקעות מציע לקופת גמל להשקעה זמינים לבחירה בספארקיד — ישירות באפליקציה ובטופס ההצטרפות. הם מתחלקים לשלוש קטגוריות עיקריות.
קטגוריה א׳ — מסלולים בניהול אקטיבי
אלו מסלולים שבהם ועדת ההשקעות של בית ההשקעות בוחרת את הנכסים ומנהלת את התמהיל לפי שיקול דעתה. הם כוללים:
- כללי — תמהיל מגוון של מניות, אגרות חוב ונכסים נוספים לפי שיקול דעת ועדת ההשקעות
- מניות — השקעה עיקרית במניות
- אשראי ואג"ח — השקעה עיקרית באגרות חוב ואשראי
- אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות) — בעיקר אגרות חוב עם חשיפה מוגבלת למניות
- כספי (שקלי) — השקעה בפיקדונות שקליים לטווח קצר, תנודתיות נמוכה מאוד
קטגוריה ב׳ — מסלולים סחירים
מסלולים שבהם כלל הנכסים נסחרים בבורסה באופן שוטף. הדבר מאפשר שקיפות גבוהה יותר לגבי הרכב ההשקעות. הם כוללים:
- משולב סחיר — תמהיל של מניות ואגרות חוב, כולו בנכסים סחירים
- מניות סחיר — השקעה עיקרית במניות סחירות
- אג"ח סחיר — השקעה עיקרית באגרות חוב סחירות
- אג"ח עם מניות (עד 25% מניות) סחיר — בעיקר אגרות חוב עם מניות, הכל סחיר
קטגוריה ג׳ — מסלולים עוקבי מדדים (פסיביים)
מסלולים שבהם ההשקעה עוקבת אחר מדד מוגדר מראש — ולא לפי שיקול דעת של מנהל השקעות. הם כוללים:
- עוקב מדד S&P500 — עוקב אחר מדד 500 החברות הגדולות בארה"ב. חשוף לדולר האמריקאי
- עוקב מדדי מניות — עוקב אחר מדדי מניות
- עוקב מדדים גמיש — עוקב אחר תמהיל מדדים משתנה
- עוקב מדדים אג"ח עם מניות (עד 25% מניות)
- עוקב מדדי אג"ח
מה משותף לכל המסלולים?
- כולם מנוהלים על ידי בית ההשקעות
- ניתן לעבור ביניהם בכל עת דרך האפליקציה
- מעבר בין מסלולים פטור ממס ואינו כרוך בעלות
- ניתן לפצל את ההשקעה בין מספר מסלולים
מדריכים קשורים
מהו מסלול השקעה? מדריך למתחילים
מסלול ההשקעה קובע היכן הכסף שנצבר בחיסכון מושקע ואיך הוא מנוהל. בחיסכון לילדים דרך ספארקיד,…
איך עוקבים אחר ביצועי מסלול ההשקעה
נכון לעכשיו, אחוז התשואה אינו מוצג ישירות באפליקציה של ספארקיד. ניתן לעקוב אחר ביצועי מסלול…
כמה מסלולי השקעה אפשר לקבוע בחיסכון של ספארקיד
לא חייבים לבחור מסלול אחד בלבד. ניתן לפצל את ההשקעה בין מספר מסלולים בתוך אותו…
מסלול כללי לעומת מסלול מניות — מה ההבדל?
מסלול כללי ומסלול מניות הם שניים מהמסלולים הנפוצים ביותר בקרב חוסכים. שניהם בניהול אקטיבי, אבל…
מה קורה כשמשנים מסלול השקעה בספארקיד
שינוי מסלול השקעה גורר מעבר של כל הכסף הצבור להרכב החדש. התהליך פטור ממס, ללא…
