תהליך ניוד כספים, מתי זה אפשרי ומתי לא

בקצרה

1. מהו ניוד קופת גמל להשקעה?
   תהליך ניוד קופת גמל להשקעה הוא העברת כספים מקופה בגוף מסוים לקופה בגוף אחר או בין בתי השקעות. התהליך מתבצע בצורה פשוטה ומהירה, בהתאם למועדים הקבועים בהוראות הדין. אם יש לכם חיסכון בקופת גמל להשקעה וברצונכם להעבירו לקופה אחרת, מדובר בהליך וידידותי.
2. כיצד מתבצע תהליך הניוד?

   תהליך ניוד קופת גמל להשקעה מתבצע בהתאם לתקנות וההנחיות של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, העברת הכספים מתבצעת בתוך עשרה ימי עסקים מהמועד שבו התקבלה הבקשה בחברה המעבירה. כל שעליכם לעשות הוא להיכנס לאפליקציית ספארקיד ולאשר את מסך ניוד הקופה. בנוסף ולצורך תיעוד ניתן להוריד טפסי הצטרפות וניוד מאתר האינטרנט של בית ההשקעות מור  או מהאפליקציה שלנו.

3. מהם היתרונות של ניוד קופת גמל להשקעה?
   • גמישות: היכולת לבחור היכן לנהל את הכספים ולעבור לחברה שנותנת את הערך הגבוה ביותר עבורכם.
   • ניוד ללא אירוע מס: בעת הניוד לא מתבצע ניכוי של מס רווחי הון. ניתן לעבור בין גופים שונים מבלי לשלם מס על הרווחים שהצטברו בקופה. ניכוי מס מרווחי הקופה יבוצע רק בעת משיכת הכספים.
   • מהירות ופשטות: תהליך הניוד הוא דיגיטלי ומהיר ויכול להתבצע בכמה דרכים, אף מבלי הצורך לפנות לחברה ממנה מבקשים לנייד. העברת הכספים תתבצע בתוך עשרה ימי עסקים מהמועד שבו התקבלה הבקשה בחברה המעבירה.
   • קבלת קצבה: הניוד מאפשר קבלת קצבה בגיל פרישה על ידי העברת הכספים בקופת הגמל להשקעה למוצר המאפשר קבלת קצבה, כגון קרן פנסיה. במקרה זה, קיים פטור כפול: פטור ממס על הרווחים שהצטברו בקופת הגמל להשקעה (ללא ניכוי 25% מס רווחי הון) ופטור ממס על הקצבה החודשית שתשולם ("קצבה מוכרת").
4. מעבר מקופת גמל להשקעה אחת לאחרת

   ניתן להעביר כספים מ"קופת גמל להשקעה" אחת ל"קופת גמל להשקעה" אחרת על ידי הגשת בקשה לקופת הגמל אליה מעוניינים לעבור. המעבר בין הקופות אינו מהווה "אירוע מס", כלומר אין צורך לשלם מס על הרווחים שהצטברו כל עוד הכסף נשאר בקופה. מס הכנסה ישולם רק בעת משיכת הכספים מהקופה על ידי החוסך.

   עם זאת, ישנם מקרים בהם לא ניתן להעביר כספים מקופת גמל להשקעה אחת לאחרת:

   • • אם הוטל עיקול או שיעבוד על חשבונו של החוסך בסכום מלוא היתרה הצבורה.
     • כאשר בחשבון החוסך קיימת יתרת חוב בשל הלוואה שלא נפרעה במלואה.
     • אם הקופה המקבלת היא "קופת גמל סגורה" כהגדרתה בתקנות.
     • לא ניתן לאחד שתי קופות גמל להשקעה פעילות אחת עם השנייה.
     • במקרה שהחוסך נפטר לפני שהבקשה הגיעה אל קופת הגמל.