החשבון שליתשואה חיובית ותשואה שלילית
בקצרה
-
תשואה חיובית
ערך הנכסים עלה לתקופה
תשואה חיובית אומרת שהשקעה הניבה רווח לתקופה — ערך הנכסים בתיק עלה. ברמה המצטברת, פירושה שהשווי הנוכחי גבוה מסך ההפקדות. הרווח מושפע מביצועי השוק ומהמסלול שנבחר.
-
תשואה שלילית
ערך ירד — הכסף עדיין מושקע
תשואה שלילית אומרת שהערך ירד לתקופה מסוימת. זה אפשרי בתקופות ירידות בשוק. הכסף לא נעלם — הוא עדיין מושקע. כל עוד לא פודים, ההפסד הוא על הנייר בלבד.
-
ריבית דה-ריבית
הרווחים עצמם מושקעים ומניבים תשואה
כאשר הקופה מניבה רווחים, הרווחים שנצברו ממשיכים להיות מושקעים ומניבים תשואה בעצמם — ריבית דה-ריבית. האפקט הזה גדל ככל שתקופת החיסכון ארוכה יותר.
-
איפה רואים את התשואה
באפליקציה, אתר בית ההשקעות ובגמל-נט
התשואה המצטברת מוצגת באפליקציה — מתעדכנת עד ה-15 בכל חודש. נתוני תשואה לפי תקופות שונות זמינים באתר בית ההשקעות ובגמל-נט של רשות שוק ההון. ביצועי העבר אינם ערובה לביצועים עתידיים.
שאלות נפוצות
- מה לעשות כשהתשואה שלילית?
תשואה שלילית היא חלק מהשקעה בשוק ההון. הכסף עדיין מושקע. ניתן לשנות מסלול השקעה בכל עת דרך האפליקציה, ללא עלות וללא אירוע מס.
- האם תשואה שלילית מחייבת תשלום מס?
לא. מס רווחי הון משולם רק בעת משיכה ורק אם יש רווח בפועל. אם הקופה בתשואה שלילית בעת המשיכה — לא ישולם מס.
- האם ניתן לראות תשואה לפי תקופות שונות?
כן. באתר בית ההשקעות ובגמל-נט מפורסמים נתוני תשואה לתקופות שונות — תשואה מתחילת השנה, ל-12 חודשים, ל-3 שנים ועוד.
בקופת גמל להשקעה, שווי החיסכון משתנה בהתאם לביצועי השוק ולמסלול ההשקעה שנבחר. התשואה — הרווח או ההפסד על ההשקעה — יכולה להיות חיובית או שלילית.
תשואה חיובית
תשואה חיובית אומרת שההשקעה הניבה רווח לתקופה — ערך הנכסים בתיק עלה. ברמה המצטברת, תשואה חיובית פירושה שהשווי הנוכחי של החיסכון גבוה מסך ההפקדות שבוצעו.
תשואה שלילית
תשואה שלילית אומרת שהערך ירד לתקופה מסוימת. זה אפשרי בתקופות של ירידות בשוק ההון, והוא חלק בלתי נמנע מהשקעה בנכסים פיננסיים.
חשוב לזכור: כל עוד לא מבצעים פדיון, ההפסד הוא על הנייר בלבד. הכסף עדיין מושקע.
ריבית דה-ריבית — גם על הרווחים
כאשר התשואה חיובית, הרווחים שנצברו ממשיכים להיות מושקעים — ומניבים תשואה בעצמם. זהו אפקט ריבית דה-ריבית, שמשמעותו גדלה ככל שתקופת החיסכון ארוכה יותר.
איפה רואים את התשואה?
התשואה המצטברת מוצגת באפליקציה של ספארקיד — מתעדכנת עד ה-15 בכל חודש. נתוני תשואה לפי תקופות שונות זמינים גם באתר בית ההשקעות ובגמל-נט של רשות שוק ההון.
תשואות עבר אינן ערובה לעתיד
ביצועי העבר אינם ערובה לביצועים עתידיים. השוק משתנה ותנאים כלכליים שונים משפיעים על התשואות בכל תקופה.
מדריכים קשורים
שיקוף תשואות באפליקציה
האפליקציה של ספארקיד מציגה את תשואת החיסכון כפי שהיא מתקבלת מבית ההשקעות. המדריך מסביר מה…
תשלום מס ופטור מתשלום מס בקופת גמל להשקעה
קופת גמל להשקעה כוללת מספר כללים מיסויים שחשוב להכיר. המדריך מסביר מתי משלמים מס על…
דברים חשובים שצריך לדעת כשמסתכלים על תשואה
תשואה של קופת גמל להשקעה היא לא מספר אחד פשוט — יש כמה דברים שחשוב…
הפקת דוח שנתי מבית ההשקעות
בית ההשקעות מפיק דוח שנתי עבור כל לקוח — מסמך המרכז את כל פרטי הפעילות…
